(2019年12月)楽天証券でiDeCo 楽天VTI 運用損益は+16,195円でした

iDeCo

楽天・全米株式インデックス・ファンドに毎月12,000円つみたて中

掛け金が全額所得控除

運用益が非課税

ぼくは個人年金保険を解約して、楽天証券のiDeCoで老後の備えをしています。

iDeCoは掛金が全額所得控除されるため、圧倒的な節税メリットがあります。

さらに、許容できる範囲でリスクをとって運用を行うことで、資産が雪だるま式に増えていきます。

参考までに2019年12月までの運用成績を公開します。

2019年12月iDeCo運用損益 +16,195円

運用銘柄: 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)

積立額: 毎月12,000円(確定給付企業年金のあるサラリーマンの限度額)

iDeCoの利益(2019年12月)

8月に、いわゆる「トランプ砲」というやつで含み損を抱えてしまいましたが、その後は非常に好調に推移しており、9.64％の含み益となっています。

つみたてNISAで運用しているeMAXIS Slim 先進国株式と比べて成績が悪く見えますが、これはファンドの違いのためではなく、iDeCoは手数料が高いからだと推測します。

iDeCoは初月に3,000円(税込)、以後毎月171円(税込)の手数料がかかります。

僕の場合は、職場の関係で拠出限度額が12,000円しかないので、手数料の影響がどうしても大きく見えます…。年末調整で3〜4万円ほど戻ってくるはずなのでそれを加味すれば大幅にプラスですけどね！

毎月少額しか拠出できない人や、所得が低いため節税効果が薄い人は、iDeCoを選ぶべきではないということです！

株式は短期的には上がったり下がったりを繰り返しながら、長期的には右肩上がりのチャートを描きます。

iDeCoの場合はどっちにしても60歳まで下ろせないので、途中、元本割れしても気にすることはありません。

毎月定額で積み立てることによって自動的に「安いときにはたくさん買い、高いときには少なく買う」ことになります。含み損を抱えているときは、たくさん仕込めるチャンスでもあるので、一喜一憂することなく淡々と積み立てていきます。

ぼくのiDeCoの運用実績は楽天証券のiDeCo資産の推移から毎月末に確認しています。

楽天証券にログイン後、「確定拠出年金(iDeCo)」→「資産の推移」

ただし、ここで確認できる投資累計額、評価損益、運用利回りは、手数料分のマイナスが反映されていません。

iDeCo開始時に2,983円(開設2,777円+維持費103円×2ヶ月分)、以後、毎月167円が手数料となります。

これは国民年金基金連合会や信託銀行に支払う手数料なので、どの金融機関から申し込んでも同じです。

ぼくの公開している運用実績はこの手数料分のマイナスを反映させたものにしています。

加えて各金融機関への手数料も発生しますが、楽天証券は手数料0円です。

僕は楽天・全米株式インデックスファンド(楽天VTI)に1.2万円をiDeCoで毎月積み立てています。

未来がどうなるかはわかりませんが、過去の実績から、年利6％ほどを想定してみます。

33歳からはじめたので、年利6%で27年間つみたてた場合、老後資金がいくら貯まるのか試算してみます。

長期運用での複利効果は凄まじいですね。つみたて額が倍以上増えて1000万円近く貯まりそうです。

あくまでも過去の実績からの試算ですので、こうなる保証は全くありませんが、長期で運用するとパフォーマンスはある程度安定してくると考えています。

iDeCoは掛金が全額所得控除されます。

毎月1.2万円、つまり毎年14.4万円積み立てた場合、収入や家族構成などによりますが、所得税率10%住民税率10%なら合わせて約29,000円、所得税率20%なら43,000円ほど年末調整で返ってくるはずです。

この所得控除メリットはつみたてNISAにはありません。

つみたてNISAとの主な違いは以下の通りです。どちらもメリットがあるので両方やるのをお勧めしますが、そもそも所得のない主婦の方などはiDeCoはやらなくてもいいかもしれません。